Planering och betalning för ett diagnostiskt förfarande

Miljontals diagnostiska prov utförs i Förenta staterna varje år, men de är inte enkla eller billiga. Faktum är att planering och betalning för dessa ofta väsentliga förfaranden kan vara förvirrande och dyrt.

För det mesta kommer en läkare att rekommendera ett diagnostiskt test - såsom en MR, röntgen eller ekkokardiogram - så att han eller hon bättre kan förstå dina symtom. Om testet avslöjar något kan din läkare kunna diagnostisera och ordinera behandling. Om normala resultat kommer tillbaka, vilket ofta är fallet, kan du och din läkare fortsätta arbeta för att förstå vad som är oroväckande för dig. Hur som helst är diagnostiska tentamina en avgörande del av modern medicin.

Om diagnostiska tentor var som de flesta konsumentprodukter kan du helt enkelt jämföra priserna på CT-skanning på nätet, komma med medlen och göra ditt köp. Tyvärr är nästan ingenting i vården så enkelt. Det kan vara svårt att uppskatta dina kostnader, och de kommer att bero på flera faktorer, bland annat:

• Din diagnostiska anläggning
• Ditt hälsoplanens leverantörsnätverk.
• Din hälsoplan är avdragsgilla, sammansäkra och copay krav

Det kan se skrämmande ut, men oroa dig inte. Om du läser den här artikeln har du en bra position att spara pengar.

"Om du gör din läxa nu och planerar i förväg, finns det en bra chans att du betalar mindre än någon som inte planerar", säger Adria Goldman Gross, ägare till MedWise Insurance Advocacy och medförfattare till " Löst! Att bota dina sjukförsäkringsproblem."

Så här planerar du effektivt för din diagnostiska tentamen så att du lättare kan sänka dina kostnader.

Kontrollera din försäkringsskydd och nätverk

Om du har sjukförsäkring, kommer kostnaden för något förfarande att bero på din hälso planens kostnadsdelning regler. Din plan kan kräva att du betalar hela priset, summan av din självrisk, en platta copay eller samförsäkring, vilket är en procentandel av procedurens kostnad.

Om din anläggning och diagnostikspecialist båda deltar i din planleverantörsnätverk betalar du mindre totalt än om de var ute av nätverket. Om din läkare hänvisar till en icke-nätverksanläggning, fråga om ett nätverksalternativ.

Detta är särskilt viktigt om din försäkringsplan är en hälsovårdsorganisation eller en exklusiv leverantörsorganisation. HMOs och EPOs täcker inte out-of-network-tjänster, förutom i vissa nödsituationer. Ditt försäkringskort ska indikera om du har en HMO eller en EPO; Om det inte gör det, ring kundservicelinjen.

Om du är oförsäkrad eller kommer att behöva betala hela priset för att du inte har uppfyllt din självrisk, ring anläggningens faktureringsavdelning i förväg och förklara din situation. När du gör, fråga:

• Om kontantbetalningspriset; du kan få rabatt på upp till 30% om du kan betala på förhand
• Om anläggningen kan erbjuda dig en betalningsplan
• Om anläggningen ger några hjälpprogram
• Om anläggningen kan ge dig kontakt med välgörenhetsorganisationer som hjälper till att täcka medicinska kostnader

Inte alla polikliniska förfaranden är diagnostiska. Om det är plastikkirurgi eller annan kosmetisk procedur som du vill schemalägga, kommer processen att vara lite annorlunda. Din hälsoplan kommer inte troligen att täcka kosmetiska procedurer om det inte är återställande, till exempel efter en olycka eller mastektomi för bröstcancer, att återgå till ditt ursprungliga utseende. Om du vill ha ett elektriskt kosmetiskt arbete, bör du läsa om hur du handlar för det bästa priset, eftersom du själv ansvarar för hela kostnaden.

Handla för diagnostiska anläggningar

Om din sjukförsäkring är en HMO eller POS-plan, med hjälp av den anläggning som din läkare hänvisar till kommer du att vara det billigaste alternativet. Det betyder att du kan hoppa över att shoppa.

Om din försäkring är ett föredraget leverantörsnätverk (PPO) eller en EPO, kan du (och borde) handla om en anläggning inom ditt nätverk. Kom ihåg att det är mer komplicerat att räkna ut kostnaden för en MR eller en annan diagnostisk procedur än att bara veta priset. Anläggningsavgifter, avgifter för en specialist för att läsa dina resultat och mediciner kan alla öka kostnaden.

Men det är inte allt. Priserna i nätverksfaciliteterna tar ut för samma procedurer varierar - ibland med hundratals eller till och med tusentals dollar. Det påverkar dina kostnader, även om du har täckning.

Säg att du behöver en MR och din plan kräver en 30% samriskförsäkring. En oberoende bildhanteringsanläggning kan ta ut 400 USD, men det stora sjukhuset nerför gatan kostar 2 000 USD. Du betalar antingen $ 120 eller $ 600, beroende på vilket du väljer.

Nu säg att din plan kräver att du uppfyller en $ 1000 självrisk innan det betalar något mot din diagnostiska procedur. Om du väljer den billigare anläggningen och inte har uppfyllt din självrisk än, betalar du hela $ 400. Om du väljer det stora sjukhuset, kommer du vara på kroken för självrisken och 30% samriskförsäkring för resterande $ 1000 av avgiften, eller $ 1300.

"Det bästa sättet att veta dina kostnader är att få en uppskattning, en specifik och detaljerad, baserad på dig och din försäkring", säger Gross.

För att få dina uppskattningar, ta ditt sjukförsäkringskort och sätt åt sidan om en timme för att göra följande:

• Hitta kontaktinformation för täckta lokaler i närheten via leverantörskatalogen på din försäkringsgivares webbplats.
• Fråga varje anläggning för en uppskattning baserad på din försäkringsskydd.
• Anteckna varje anläggningens beräknade kostnad, namnet på den person som ger dig uppskattningen och datumet.
• Håll dessa anteckningar om du behöver förhandla räkningen senare.

Få ett förhandsgodkännande

När du väl valt en anläggning kan du ha ett extra steg: att få ett förhandsgodkännande för förfarandet från din försäkringsgivare. Försäkringsbolag kräver ibland att detta godkännande ska innehålla kostnader. de vill veta att du verkligen behöver proceduren innan de går med på att betala för det.

Läkaren som rekommenderar din examen kommer förmodligen att hantera förhandstillståndet. Det är dock ditt ansvar att begära det. Din sammanfattning av hälsopolitiken bör ange huruvida du behöver förhandsgodkännande för diagnostik eller ej. Om det inte gör det, ring kundservicelinjen.

Kontrollera räkningen innan du betalar

En vecka eller två efter ditt möte börjar du ta emot dokument från din försäkringsgivare och procedurleverantör. Den som säger "INTE EN BILL" är din försäkringsgivares förklaring av förmåner eller EOB. Du bör också få en faktura för din del av avgifterna.

Om din faktura uppvisar en engangsbelopp i stället för en specificerad lista, ring anläggningen och begär en detaljerad version med fakturor och enskilda avgifter.

"Du är inom dina rättigheter att begära en specificerad räkning," säger Gross, "och det är det enda sättet att veta om du faktiskt debiteras rättvist."

" MER: Så här läser du din medicinska faktura

Din EOB kommer att lista de procedurkoder som fakturerats till din försäkringsgivare och om de betalades. Titta på koderna - du kan helt enkelt göra en Google-sökning efter "fakturakod XX.X" - och se till att de matchar vad som står på din faktura. När du har avkodat EOB, borde det inte finnas några överraskningar.

Om du blir förvånad över en större än förväntad faktura kan det hända att ett faktureringsfel kan skyllas. Uppringning av anläggningen bör räcka till för att korrigera små problem, t.ex. ett felaktigt födelsedatum eller ett felstavat namn.

Men om du är skyldig mycket mer än du förväntade dig, kanske du vill förhandla om din medicinska faktura med leverantören. Gross föreslår att de visar din uppskattning och ber dem att hedra den. "Jag skulle vilja säga ca 70% av tiden, de kommer att sänka det till det priset", säger hon.

Om de inte gör det, överväga att anställa en advokat som Gross för att förhandla på dina vägnar.

Lacie Glover är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .