Hur plastens psykologi kan påverka köpbeslut

Av Michael Schupak

Läs mer om Michael på Investmentmatomes Ask a Advisor

Vid något tillfälle mitt i semester shopping, kommer de flesta av oss att dyka in i våra plånböcker, ta ut ett kredit- eller betalkort och göra ett köp. Många gånger lämnar vi köpcentret eller sätter ner våra tabletter och telefoner har spenderat mer pengar än vad vi menade.

Vi flyttar in i en värld där vi har mindre pengar och blir alltmer bekväma med kort och elektroniska betalningsmetoder. Innan du dyker in i de möjliga effekterna som detta kan ha, skulle jag vilja peka på ett berömt citat av den notoriska gubben Julius Weintraub: "Killen som uppfann spel var ljus, men killen som uppfann chipet var ett geni."

Psykologin av symboliska pengar

När du går in i ett kasino ser du att folk kastar marker runt: $ 50 på rött i roulette, höjer $ 25 i poker och fördubblar $ 100 i blackjack. Tyvärr har vi ibland inte råd att förlora de pengar vi spelar bort. Den $ 100 som förlorats på en dubbel i blackjack kunde ha varit flera dagars matvaror för familjen eller försenat underhåll på bilen. De 10 000 dollar som förlorats på en helgbinge kunde ha varit collegeundervisning.

Du kanske kan relatera till dessa exempel personligen eller via familj eller vänner. En aspekt av spelets psykologi är att människor skiljer sig från pokerchips, snarare än pengar i sin hand. Chippet förändrar kontanternas form, inte bara fysiskt utan även metaforiskt. Det kan orsaka att du motiverar att ta en risk. Det kan skapa en ursäkt så att $ 25 som fanns i fickan är bara en grön chip på blackjackbordet. Det monetära värdet är detsamma, men ditt sinne är bekvämare att skilja ett pokerchip från en räkning i fickan.

Hur det fungerar med kreditkort

De tekniska framsteg som har påskyndat användningen av kredit- och betalkort och andra betalningsalternativ kan fungera på liknande sätt.

Från 2006 till 2014 har betalningsvolymen för Visa ökat från 2,13 miljarder dollar till 4,76 miljarder dollar. Andra större kreditkortsföretag har visat liknande ökar. Även om detta kanske kan leda till att högre kreditkort saldon leder, leder det sannolikt till mindre pengar på konsumentens bankkonto.

Enligt min mening kommer vi troligen att spendera mer pengar med dessa kontantlösa betalningsalternativ. Vi drar ut våra kort eller telefoner och gör inköp utan att medvetet överväga nedströmsbelastningen så mycket som vi skulle ha om vi hade betalat kontant. Vi lämnar inte pengar över pengar fysiskt. Ja, vi kan lämna ett kreditkort över, men det är samma rörelse om vi köper ett tuggummi eller en diamantring. Ökningen av mobila betalningar skapar ännu mindre friktion för inköp, eftersom köpare inte behöver skriva in någonting.

Ett annat övervägande är den begränsning som kontanter skapar: Om du inte har tillräckligt med pengar för att köpa något, kan du inte köpa.

Av dessa skäl kan personer som använder kort och mobila betalningar öka sin inköpsfrekvens såväl som värdet av sina inköp.

" MER: Se resultat från Investmentmatomes amerikanska kreditkorts skuldstudie

Lätt att köpa

Den enkla elektroniska inköpen är som att bo i en konsumentvärld med pokerchips. För tjugo år sedan skulle vi fatta medvetna beslut att köpa album eller filmer. Nu, med ett knapptryck - eller till och med ett fingeravtryck - köper vi en film från iTunes eller en annan gadget från Amazon. Det är som om vi kastar en grön chip mot huset på ett kasino. Skulle du spendera samma summa pengar årligen om du var tvungen att betala för allt i kontanter?

Vi lever i en elektronisk ålder. Eftersom det blir enklare och enklare att köpa, måste vi vara försiktiga och vara fullt medvetna om vad vi spenderar pengar på. Människor som bättre kan kontrollera sina utgiftsvanor oavsett betalningsmetod kommer att ha en tydligare väg till ekonomisk frihet. Hur ofta stoppar vi trots allt vad vi satsar i kasinot med bara några få kvar i fickan?

Michael Schupak är finansiell rådgivare och VD och grundare av Schupak Financial Advisors i Weehawken, New Jersey.