6 månader plus 1 dag i Florida kan jämföras med tusentals dollar i besparingar

Av Steven Podnos

Läs mer om Steven på Investmentmatomes Ask a Advisor

Florida snowbirds, som swoop in för att bada i Sunshine State i några månader varje år, står för att vinna tusentals dollar om de bara förlänger sin vistelse. Tänk sex månader, plus en dag.

Den sex plus en formel tipsar dig över den tid som krävs för att etablera bostad i Florida, vilket gör att du är berättigad till en statlig inkomstskatt på noll - plus nollskatt på socialförsäkring och / eller pensionsinkomst, traditionella investeringsvinster, fastigheter och, i vissa fall på arv.

För att illustrera uppsidan av en förlängd resa söderut, här är ett fiktivt exempel. Bill och Sally Jones är ett välbärgat New Jersey-par som försöker bestämma vart de vill bo när de går i pension. De är båda 65 år, pensionerade efter framgångsrika företagskarriärer, och de har beslutat att fördröja socialförsäkring.

Deras förväntade intäkter från 2015 från pensioner och investeringsvinster är 250 000 dollar. De kan förvänta sig att betala totalt cirka 15 000 dollar i New Jersey statsskatter.

Besparingar kan hjälpa till att betala för din vintervistelse

Om de flyttar till Florida i drygt sex månader, kvarstår $ 15 000 i sina fickor. De kan använda den för att subventionera sin resa eller betala för bostäder i Florida.

Det finns andra fördelar att göra Florida din sex månader långa vistelse. Du kanske till och med frestas att stanna året runt.

Staten ger starkt skydd för tillgångar, hemvist undantag för en del av kostnaden för ditt hem och en ökning på 3% på höjningar av årliga fastighetsskatter.

Vissa stater utan statlig inkomstskatt, eller en mycket låg skattesats, utgör skillnaden med högre fastighets- och försäljningsskatter, men Floridians har en generell låg skattesats. Om du är lyckosam att vara mer välmående än Joneses, kommer du att bli ännu lyckligare med flytten.

En viktig punkt att komma ihåg: Det finns ingen fusk. Du måste leva i - och dokument som du bor i - Florida i mer än hälften av året. Bli inte för söt. De stater som inte har någon statlig inkomstskatt kan vara ganska nyfikna när man letar efter bevis för att nya invånare fudger ett drag.

Här är några steg att ta när du etablerar bostad:

• Skicka en förklaring av Florida hemvist och meddela din gamla flyttningsstatus.
• Se till att alla dina investeringskontoanslutningar, körkort och annan juridisk dokumentation flyttas till din Florida-adress.
• Håll dina viktiga bank- och investeringsrelationer i Florida.
• Upprätta din huvudsakliga bostad och väljarens registrering i Florida.
• Håll en reseförteckning som dokumenterar dina resor fram och tillbaka, så du kan visa senare att du verkligen var i Florida i mer än sex månader.

Skattemässiga fördelar med uppehållstillstånd kan hjälpa till att finansiera din utökade vintervistelse i Florida. Det är något att tänka på, medan du gnuggar i solskyddsmedel.

Bild via iStock.