Sälja ett hus? Undvik skatter på kapitalvinster på fastigheter

Det känns bra att få ett högt pris för försäljningen av ditt hem, men se upp: IRS kanske vill ha en del av åtgärden. Det beror på att kapitalvinster på fastigheter ibland är skattepliktiga. Så här kan du minimera eller till och med undvika en skattbit på försäljningen av ditt hus.

Hur fungerar en kapitalvinstskatt?

• IRS och många stater bedömer kapitalvinstskatter på skillnaden mellan vad du betalar för en tillgång - din grund - och vad du säljer för.
• Realisationsvinster skatt kan gälla för investeringar, såsom aktier eller obligationer, och materiella tillgångar som bilar, båtar och fastigheter.

Den goda nyheten om realisationsvinster på fastigheter

IRS tillåter dig typiskt att utesluta upp till:

• $ 250.000 av kapitalvinster på fastigheter om du är singel.
• 500 000 dollar av kapitalvinster på fastigheter om du är gift och arkiverar gemensamt.

Om du till exempel köpte ett hem för 10 år sedan för 200 000 dollar och sålde det idag för 800 000 dollar, skulle du göra 600 000 dollar. Om du är gift och arkiverar gemensamt, kan 500 000 dollar av den vinsten inte vara föremål för kapitalvinstskatten (men 100 000 dollar av vinsten kan vara).

De dåliga nyheterna om realisationsvinster på fastigheter

Din $ 250.000 eller $ 500.000 uteslutning går vanligtvis ut genom fönstret, vilket innebär att du betalar skatt på hela vinsten, om någon av dessa faktorer är sanna:

• Huset var inte din huvudsakliga bostad.
• Du ägde fastigheten under mindre än två år under femårsperioden innan du sålde den.
• Du bodde inte i huset under minst två år under femårsperioden innan du sålde den. (Personer som är handikappade, och personer i militären, utrikesdepartementet eller underrättelsetjänsten kan ta en paus på den här delen, men se IRS Publication 523 för detaljer.)
• Du har redan hävdat att $ 250 000 eller $ 500 000 uteslutande på ett annat hem under tvåårsperioden före försäljningen av detta hem.
• Du köpte huset genom en lika vänlig utbyte (i grund och botten byta en investeringsfastighet till en annan, även känd som en 1031-utbyte) under de senaste fem åren.
• Du är föremål för utlandsskatt.

Fortfarande inte säker på om du kvalificerar dig för uteslutning? Vårt verktyg kan hjälpa till; annars, bläddra ner för sätt att undvika kapitalvinst skatt på en hemförsäljning:

Om det visar sig att hela eller en del av de pengar du har gjort på försäljningen av ditt hus är beskattningsbar, måste du ta reda på vilken kapitalvinstskattesats som gäller.

• Kortfristiga realisationsvinster skattesatser gäller normalt om du ägde tillgången under mindre än ett år. Räntan är lika med din vanliga inkomstskattesats, även känd som din skattekonsol. (Vilken skattefäste är jag i?)
• Långsiktiga realisationsvinster skattesatser gäller normalt om du ägde tillgången i mer än ett år. Priserna är mycket mindre besvärliga; många kvalificerar sig för en skattesats på 0%. Alla andra betalar antingen 15% eller 20%. Det beror på din arkivstatus och inkomst.

Hur man undviker kapitalvinstskatt på hemförsäljning

1. Bor i huset i minst två år. De två åren behöver inte vara i följd, men house-flippers bör vara försiktig, säger Christopher O'Neal, en auktoriserad revisor på Nealson Group i Boca Raton, Florida. Om du säljer ett hus som du inte bodde i i minst två år kan vinsterna beskattas. Försäljning på mindre än ett år är särskilt dyrt eftersom du kan vara föremål för den kortsiktiga kapitalvinstskatten, vilket är högre än den långsiktiga kapitalvinstskatten, säger han.
2. Se om du kvalificerar dig för ett undantag. Om du har en skattepliktig vinst vid försäljningen av ditt hem kan du fortfarande utesluta en del av det om du sålde huset på grund av arbete, hälsa eller "en oförutsedd händelse" enligt IRS. Kontrollera IRS Publication 523 för detaljer.
3. Håll kvitton för ditt hem förbättringar. "Kostnadsunderlaget för ditt hem innehåller inte bara vad du betalat för att köpa det, men alla förbättringar du har gjort under åren", säger Steven Weil, en registrerad agent och president vid RMS Accounting i Fort Lauderdale, Florida. När din kostnadsbas är högre är din exponering för kapitalvinstskatten lägre. Ombyggnader, utbyggnader, nya fönster, landskapsarkitektur, staket, nya motorvägar, luftkonditioneringinstallationer - de är alla exempel på saker som kan skära din kapitalvinstskatt, säger han.

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Se årets kursvinster skattesatser

• Vill du dyka djupare?

  Ta reda på vilken skattesats du är i

• Vill du utforska relaterade?

  Lära sig hur egendomsskattavdraget fungerar