Hur bankanställda kan utgöra en risk för dina pengar

Kryptering, biometri, kollisionsskyddade fönster, pansarbilar och tjockväggiga kassaskåp är alla sätt som banker och kreditföreningar skyddar dina pengar och personuppgifter online och hos din filial. Men ibland kommer hotet från insidan.

I Lynchburg, Virginia, förklarade chefen för en kreditförening pengar från och bedragit hennes institution över 14 år. Hon och huvudtjänsten tog ut lån i medlemmarnas namn, överförde pengar och skrev kontroller på medlemmarnas konton och täckte sina handlingar genom att ändra bankdeklarationer eller bara inte skicka ut dem. Allt sagt, de två orsakade 12 miljoner dollar i förluster, enligt myndigheter, och tjänstgör nu i fängelse.

Frekvensen av brott som detta är oklart, eftersom de ofta klumpas ihop med andra under etiketten "identitetsstöld" i brottsdata. Federal Deposit Insurance Corp. rapporterar emellertid att insiders i de senaste åren stod för mer än hälften av alla bankbedrägerier och förskingringsfall.

Bankanställda arbetar runt och har lätt tillgång till mycket pengar. Insiderhot kan uppstå när de upplever ekonomiska svårigheter, säger Doug Johnson, senior vice president vid American Bankers Association. Med en median årslön på 26,410 dollar, får nästan en tredjedel av alla bankräknare i USA ett offentligt stöd av något slag.

" MER: Hur man förhindrar identitetsstöld

Hur banker försöker förhindra internbrott

Banker utför bakgrundskontroller och drar kreditrapporter när man överväger en ny hyra, säger Johnson. De har också egna system för att skydda mot dessa typer av system.

"Som en bransch delar vi information med varandra när anställda släpps eller sparkas på grund av aktivitet. Vi har befogenhet att göra det enligt patriotlagen, säger han.

En undersökning av New York-advokatens generalsekreterare för brottsbekämpning och finansbrott hittade brister i processer hos några av New Yorks stora banker. Bland dem: räknare som fick obegränsat tillträde till kundkontoinformation, banker som inte utförde regelbundna arbetstagarrevisioner och bristande kommunikation när det gällde räknare som misslyckades.

Hur insiderstöld fortfarande händer

Svagheter eller störningar i systemet kan ge bankräknare tillgång till personligt identifierbar information - födelsedatum, kontonummer, körkortslicensnummer och nummer för socialförsäkring.

"Vad vi har sett är att de tenderar att sälja den informationen till ringar som är inblandade i att få falska, personligt identifierbara informationsdokument, som körkort med en konspiratörs foto", säger Thomas Reitz, en senior FBI-agent med Complex Fraud Squad i Orange County, Kalifornien. Ringarna använder dessa uppgifter för att skapa de bedrägliga dokument som behövs för att efterlikna kunderna och ta ut pengar direkt, med falska ID eller genom bedrägligt erhållna betalkort.

År 2015 anklagade en New Rochelle, New York, mannen sig skyldig till konspiration och bankbedrägeri som resulterade i förluster på 481 856 dollar. Ordningen rekryterade bankanställda och andra individer, påstått hemlösa och drogmissbrukare, som utgjorde kontoinnehavare med smidda New York-körkort och uttagssedlar.

Reitz säger att det krävs avsevärt avskräckande av sådana system genom att debitkort måste ha ett foto.

" MER: Vår webbplats bästa kreditföreningar " MER: Vår webbplats bästa nationella banker

Hur skyddar du dina bankkonton

Du kan inte styra vem din bank eller kreditförening anställer, men du kan vidta åtgärder för att göra det svårare för brottslingar att upptäcka din personliga och ekonomiska information. Skydda dig själv och dina konton genom att ändra dina personliga inställningar på sociala medier. Tjuvar kan gå dit för att studera allt från ditt födelsedatum till namnen på din make, dina barn och ditt husdjur i ett försök att ta reda på lösenord och få tillgång.

Dormanta eller lågaktiva konton är enkla mål för insiders på grund av den föråldrade kontaktinformationen, säger Reitz. Övervaka och uppdatera din information, eller det är svårt att nå när det är en tveksam transaktion.

" MER: Hur man gör nätbanken säkrare

Vad ska du göra om du är ett offer

Om du tror att du har varit offer för ett sådant system, anmäla din bank och skicka ett klagomål till FBI. Spara alla pappersarbete i samband med det påstådda systemet: Avbeställda kontroller, kontanter kvitto, kontoutdrag - allt som kan vara till hjälp för fallet.

Den tid det tar att få tillbaka dina förlorade pengar varierar beroende på bank, kundhistorik och fall.

Och nästa gång du ringer till din bank med en allmän fråga, undvik att ge dina personuppgifter om det inte är nödvändigt. De flesta bankanställda är trovärdiga, men du vill inte lämna ett all-access-pass till någon som inte är.

Melissa Lambarena är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.