Småföretag Kreditkort Vs. Företagskreditkort

När ditt lilla företag växer, kommer dina förvaltningsbehov också. Du får fler anställda, fler fakturor att betala, mer kundfordringar. Och du kan ha för många auktoriserade användare på ditt småföretagskreditkort. Vid den tiden kan det vara dags att byta från ett litet visitkort till ett företags kreditkort.

De flesta företagare har en känsla av skillnaden mellan personliga och företagskreditkort. Men skillnaden mellan små visitkort och företags kort - och rätt tid att flytta från den ena till den andra - är mindre tydlig.

Ett kreditkort för småföretag, som Capital One® Spark® Cash for Business eller Ink Plus® Business Credit Card, har mycket gemensamt med ett personligt kreditkort. När du ansöker om en, kommer emittenten normalt att kontrollera din personliga kredit, och du är personligen ansvarig för att betala skulden på kortet. Om ditt företag har en separat kreditfil, kommer emittenten att kontrollera det också.

Många små visitkort har belöningsprogram för utgifter för gemensamma affärskostnader, såsom kontorsmateriel och telekommunikationstjänster. De flesta emittenter tillåter kontoinnehavare, vanligtvis företagsägaren, att få gratis auktoriserade användarkort för anställda.

Anställda är dock inte på kroken för räkningen. kontoinnehavaren är. Att ha många anställda som auktoriserade användare är en risk för din personliga och affärsmässiga kredit, även om du anger utgiftsgränser på korten.

Företagskort: Vem är ansvarig?

Ange företagskortet. Ett företags- eller kommersiellt kort används i allmänhet av företag med årliga intäkter norr om 4 miljoner dollar som behandlar många transaktioner och har många personer auktoriserade att spendera på uppdrag av företaget, säger Rajsaday Dutt, chef för produktstrategi för kommersiella kort på Capital One.

Ansvaret i ett företagskortsprogram är antingen enskilt eller företagligt:

• Individuellt ansvar: Anställda måste betala alla avgifter på kortet, och de får ersättning när de lägger ut en kostnadsrapport. Emittenten kommer att kontrollera anställdas kredit innan de ger ett kort, men denna kontroll är en "soft pull", vilket innebär att det inte påverkar anställdas kreditpoäng. Den stora nackdelen med individuellt ansvar är att anställda måste vänta sig för att få ersättning för eventuella avgifter som de gör för företagets räkning.
• Företagsansvar:Företaget ansvarar för att betala räkningen. Emittenten kontrollerar inte anställdas kredit. Anställda filutgiftsrapporter så att företaget kan förena avgifter med kortutlåtandet varje månad, men arbetstagaren behöver inte betala räkningen i förskott.

Individuella ansvarsprogram är mindre vanliga än tidigare, säger Dutt. "Vissa mycket stora företag oroar sig för att anställda kommer att ha en stor kreditlinje och använda den för personliga utgifter och då kommer de att gå bort från det, och företaget kommer att fortsätta att hålla räkningen. Så de utfärdar ett kort där personen är ansvarig, säger han. Men, tillägger han, "det här är inte den vanliga övningen idag."

Fördelar med ett företagskort

Att gå med ett företagskortsprogram har flera fördelar för en företagsägare.

Minskade personliga risker

Företagskort utfärdas på grundval av företagets ekonomiska styrka, inte ägarens personliga ekonomi. "Vanligtvis kräver ett kommersiellt kort att du har solid ekonomi, en stark balansräkning och resultaträkningen och mycket god likviditet och kassaflöde", säger Dutt.

Medan du förmodligen skulle ge små visitkort till de anställda du litar på, måste du fortfarande vara ute efter bedrägeri, vilket skulle påverka både dig och ditt företag. Ett företagskort hindrar inte bedrägeri, men det skyddar dig personligen.

bättre rapportering

Företagskreditkortsprogram erbjuder företag robusta sätt att spåra kostnader. Din personal med kortinnehavare kommer normalt att kunna spara sina kostnader elektroniskt, vilket sparar tidskontrollrapporter. Det blir också lättare för dig att se var och hur dina anställda spenderar ditt företags pengar.

förmåga att ställa in gränser

Att ställa in regler för utgifter är avgörande för företagens framgång. Företagskortsprogram gör det möjligt för chefer att sätta gränser för hur mycket utgifterna och vilka kategorier anställda kan spendera. Många företag förbjuder personlig användning av ett företags kreditkort.

Förmåner för anställda

Ingen effekt på personlig kredit

Eftersom företaget är skyldigt att betala, rapporterar emittenterna inte företagskortsaktivitet i anställdas namn till kreditbyråerna. Dessutom behöver anställda inte genomgå en kreditkontroll. Med små visitkort är anställda auktoriserade användare, och deras verksamhet rapporteras till kreditbyråerna. Dessutom kontrollerar kortutgivaren medarbetarnas kredit.

Inget personligt ansvar

Oavsett om det är ett litet visitkort eller ett företagskort med företagsansvar, ligger det yttersta ansvaret för verksamheten, inte den anställde. Anställdas ansvar är att lämna in sina kostnadsrapporter i tid så att arbetsgivaren kan hantera kreditkortet.

Ingen väntar på ersättning

Med företagens ansvar snarare än individuellt ansvar nu standarden krävs inte anställda med företags kort att de huvudsakligen lånar sina arbetsgivare pengar genom att betala företagskostnader ur fickan och väntar på att bli ersatt.

När ska du tänka på förändring?

Om du är en affärsägare som tänker på ett företagskortsprogram säger Dutt att du frågar dig själv om dessa situationer gäller för ditt företag: "Om de gör en hel del satsprocessbetalningar, en mycket stor volym transaktioner eller om de har många människor spenderar och vill behålla kontrollen, då borde de mycket seriöst titta på ett kommersiellt kort."

Ellen Cannon är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ellencannon.