Lär sanningen om övertrasseringsavgifter - och spara pengar

Om du är som nästan hälften av amerikanerna har du gjort det här ett finansiellt misstag: Du har överträtt ditt bankkonto. Vad som hände nästa berodde troligen på huruvida du visste grunderna om kassakreditdekning och avgifter. Och det är inte säkert att det kan ha kostat dig - medianavdragsavgiften i USA är $ 35.

Många amerikaner vet inte vad de inte vet om övertrasseringsavgifter, enligt en studie från 2017 Investmentmatome. Till exempel, 66% vet inte att du måste välja att överföra täckning, och det säger "nej" skulle spara pengar. Och 47% vet inte att bankerna kan debitera flera övertrasseringsavgifter per dag, och vissa avgifter för varje transaktion, oavsett hur många.

Överdragen täckning kan vara förvirrande, men gör dessa fyra saker rätt kan spara stora pengar.

Använd ditt sparkonto som en återgång

Välja en bank med övertrassering överföringar från besparingar till kontroll sätter ett skyddslag mellan dig och övertrasseringsavgifter. Mer än en fjärdedel av undersökta respondenter (26%) visste inte om den här tjänsten. Många banker debiterar ungefär $ 10 till $ 12 per dag, men några banker erbjuder det till och med gratis.

Det är fortfarande en bra idé att bygga en buffert i ditt checkkonto, så att du inte behöver förlita dig på dina besparingar för ofta.

Hitta en bank som inte tar ut kassakrav

Nästan två tredjedelar av amerikaner, ungefär 63%, vet inte att inte alla banker tar ut kassakrav. Onlinebanker och kreditföreningar är mer benägna än traditionella banker att inte debitera kunder som överför sina konton eller att ta ut mycket lite. Vissa banker erbjuder också en kreditkreditkredit, som endast tar ut ränta på det belopp du är överköpt. Eftersom räntan är årlig, kan räntan per dag bara vara pennies. Det är åtminstone betydligt billigare än en övertrassningsavgift.

Håll ett öga på alla transaktioner

Överköpsavgifter tillämpas inte bara när du tar ut ett checkkonto hos en bankomat, men ungefär en tredjedel av amerikanerna (32%) inser inte det. Om du är inloggad för övertrassering, kan din bank debitera dig när du överdrager ditt konto, även om en betalkortstransaktion eller en automatisk faktura betalar dig in i det röda.

Säg "nej" till övertäcknings täckning

Det enklaste och mest effektiva sättet att undvika kassaflödesavgifter är att helt och hållet välja bort kassakreditdekning. Överdrakningstäckning är lagligt ett opt-in program - banker är förbjudna att automatiskt anmäla dig - men om du har valt oavsiktligt eller utan att förstå dina alternativ kan du välja tillbaka.

När du väl har tagit bort, debiteras varje dagskortkort om du inte har tillräckligt med pengar i ditt konto och du kommer inte att debiteras en avdragsavgift. Tänk på att din bank kan täcka återkommande eller automatiska betalningar och kontroller utan ditt tillstånd. Om det händer kan du debiteras en nonsufficient fonderavgift, vilket liknar kostnaden för en övertrassningsavgift.

Fråga din bank om du för närvarande har valt att täcka täckning och, om så är fallet, välja bort. Eller, om din bank erbjuder gratisöverföringsöverföringar, koppla ditt sparkonto till ditt kontokonto för att sänka bankkostnaderna. Om det inte är realistiskt för dig att välja bort täckning, överväga att byta till en bank med låga kassaflödesavgifter eller en som erbjuder en låg kreditkredittkredit.