Övervaka en Phantom Skuld för Bra

Telefonen ringer. Du känner inte igen numret, men du svarar ändå. Det är en skuldkollektor som kräver omedelbar betalning på en skuld som inte hör till dig, eller en du redan har betalat. Plötsligt står du inför ett fantom - en fantomskuld, det vill säga.

Den skulden kanske inte hör till dig - men att säga till samlaren kommer inte att förtjäna dig en utsättning. Så här gör du bort fantomskulden.

Hur det händer

Förra året upprepade 41 procent av de inkassokluster som inkommit av Consumer Financial Protection Bureau gentemot försök att samla en skuld konsumenten inte skyldig - mer än någon annan typ av inkassoklagomål.

Phantom skulder har två huvudkällor:

• Misinformerade inkassoföretag: Skuldfiler kan säljas från en samlare till en annan, och med tiden kan fel och ofullständig information byggas upp. Det kan leda till att en samlare kontaktar dig om en skuld du redan har betalat eller en som aldrig var din i första hand.
• Scam skuldsamlare: Om du får ett samtal från en samlare som kräver omedelbar betalning på en skuld som du inte känner igen kan du prata med en bedragare. Detsamma gäller för ett samtal om en skuld du känner igen, men med ett felaktigt balans.

Högtryckstaktik och referenser till en skuld du inte känner igen är röda flaggor.

"Det som gör fantomskulden så knepigt är att det finns många okända på skulden, säger Cristina Miranda, projektledare på Federal Trade Commissions division av konsument- och företagsutbildning. Och en skuldsamlarens mål är inte i allmänhet att ge svar - det är att få dig att betala.

Även en legitim samlare kanske inte är till stor hjälp. Och svindlarna kommer att "lura och skrämma och trakassera människor till att betala skulder som de inte är skyldiga", säger Miranda.

Gör inga utsläppsbeslut, till exempel att skicka en betalning för att tilltala samlaren. "När du får ett samtal så stannar du bara," säger Miranda. "Tänk på vad dina juridiska rättigheter är och vad du kan göra för att bedöma om det är en riktig skuld eller inte."

" MER: Dina högsta 5 insamlingsrättigheter och hur du använder dem

Vanquish fantom skuld i tre steg

Dina konsumenträttigheter enligt lagen om rättvisa insamlingspraxis ger dig verktyg för att slåss mot insamlare som jagar dig för en skuld du inte är skyldig.

1. Hämta detaljerna: Du har rätt att kräva information från insamlare, inklusive deras byrås namn, adress och telefonnummer.

Första gången en samlare ringer om en obekant skuld, be om ett valideringsbrev som bekräftar detaljer. Om skulden är legitim men redan betalad, hjälper dessa uppgifter dig att identifiera kontot. Och bedrägerier kan vara rädda av begäran.

Kommunikation ska vara en envägsgata, med information som flyter till - inte från dig. Skydda personuppgifter, till exempel ditt bankkonto och Social Security nummer, oavsett hur svårt en samlare pressar dig att "bekräfta" dem.

2. Rund upp bevis: Skicka en skriftlig begäran om att samlaren slutar kontakta dig för betalning på skulden. FDCPA säger att samlare måste följa.

Om du har att göra med en missinformerad samlare, använd den här tiden för att samla bevis du betalat. Meddela då samlaren; överväg att skicka en kopia av betalningsbevis och använda certifierat brev för att säkerställa kvitto.

Slutligen kolla dina kreditrapporter för att verifiera att skulden är listad som betald. Om inte, bestrid de kreditrapporter som har felet.

Om du har att göra med en ihärdig scammare som inte var rädd av, citerar dina FDCPA-rättigheter och kräver ingen ytterligare kontakt. Det kan räcka för att svindlarna flyttar till ett enklare betyg.

3. Ring i de stora pistolerna: Om samlaren inte kommer tillbaka eller respekterar dina konsumenträttigheter, lämna in klagomål med myndigheter som har befogenhet att undersöka: Federal Trade Commission, CFPB och din advokatkontor.

"Var väldigt proaktiv när det gäller skuld som en samlare ber dig betala, särskilt om du inte känner igen det, säger Vivian Padua, en certifierad finansiell tränare i San Francisco. "Ta hand om dessa konton … (så) du kan fortsätta med ditt liv."

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.