Vad täcker bilförsäkring?

En bilförsäkring kan innehålla flera typer av täckning. För att bestämma vad som ska köpas är det viktigt att undersöka vilka alternativ som finns, vilken typ av täckning som krävs och hur olika former av täckning fungerar.

Tänk på att din policy täcker dig, de licensierade medlemmarna i ditt hushåll som är listade på policyen, och vanligtvis någon annan du ger tillstånd att köra bilen.

Möta statens bilförsäkringskrav

Nästan varje stat kräver att du bär en minsta mängd bilförsäkring för att täcka kostnaden för skador eller skador som orsakas av din bil i olyckor.

De minsta fordonsförsäkringskraven varierar beroende på stat. Här är typer av täckning som kan krävas var du bor:

• Ansvarsförsäkring
• Personskyddsskydd eller medicinska betalningar
• Oförsäkrad eller underinsäkrad bilist täckning

»Jämför: Bilförsäkring citat

Ansvarsförsäkring

Ansvarsförsäkring betalar för skador och skador som orsakar andra i olyckor. Alla stater utom New Hampshire kräver minimibelopp av ansvarsförsäkring. Skadeståndsansvar betalar sjukvårdskostnader för andra som skadas. Skadeståndsansvar betalar sig för att reparera eller ersätta sina bilar eller annan skadad egendom.

Mängden ansvarsförsäkring uttrycks vanligen som tre nummer, till exempel 100/300/50. Så här översätter du det:

• $ 100.000 kroppsskada per person
• $ 300.000 kroppsskada per olycka
• $ 50.000 fastighetsskada per olycka.

Din bilförsäkring kommer att betala upp till gränserna för policyn. Du är på krok för utgifter som överstiger dessa gränser.

Personskyddsskydd eller sjukförsäkring

Ansvarsförsäkring betalar ut till andra personer. För dina egna medicinska kostnader kan du betrakta personskyddsskydd (PIP) eller medicinsk betalningsskydd (MedPay), som kan vara tillgänglig som en del av dina bilförsäkringscitat. Dessa betalar medicinska räkningar som du eller dina passagerare kan ådra sig om du är skadad i en olycka. De kan också betala för begravningskostnader.

Den ena eller den andra krävs i 16 stater, men täckningen fungerar lite annorlunda i varje stat. PIP kan också täcka förlorade löner och kostnaden för att ersätta tjänster som normalt utförs av den skadade personen. MedPay säljs vanligtvis i mindre mängder än PIP.

Oförsäkrad eller underinsäkrad bilist täckning

Även om de flesta stater kräver ansvarsförsäkring finns det många oförsäkrade förare på vägen. Du kan försöka stämma dem om de kraschar i dig, men de kanske inte har pengarna att betala dig. I så fall kan försäkring för oförsäkrade bilister (UM) komma till nytta. Det betalar dina sjukvårdskostnader om du är skadad i en olycka orsakad av en förare som inte är försäkrad.

Det finns en annan nära relaterad täckningstyp: Försäkring för underinsured motorist (UIM) betalar ut om den andra föraren inte har tillräcklig ansvarsförsäkring för att betala alla dina sjukvårdskostnader. Täckningen sparkar i gång om kostnaderna överstiger de andra förarens ansvarsbegränsningar.

UM eller UM / UIM krävs i 19 stater.

En annan typ av täckning, oinsäkrad motorisk egendomsskada (UMPD), betalar för att reparera eller ersätta din bil om en oförsedd bilförare skadar ditt fordon. UMPD är inte tillgängligt överallt.

Kollision och omfattande täckning

Medan ansvarsförsäkringen betalar för att fixa andras bilar, betalar kollision och omfattande försäkring för att fixa din bil eller ersätta dig för dess nuvarande värde om det är skadat utan reparation. Inget tillstånd kräver förare att kollision och omfattande täckning, men din långivare kommer att kräva det om du finansierar eller leasing ett fordon.

• Kollisionsförsäkring betalar ut om din bil kraschar in i ett föremål eller en annan bil eller om den vänds över.
• Omfattande försäkringar betalar ut om din bil är stulen eller skadad av något annat än bilolyckor. Det inkluderar skador från stormar, översvämningar, fallande föremål, explosioner, jordbävningar, vandalism eller kontakt med ett djur, såsom att slå en hjort.

Kollision och omfattande säljs vanligen tillsammans och inkluderar en självrisk, vilket är hur mycket av försäkringsanspråk du måste betala innan din försäkring betalar. Ju högre självrisk du väljer, desto lägre är premien för kollision och omfattande täckning.

Gap försäkring

Om du leaser en bil kan leasingföretaget också kräva att du bär "gap" försäkring. Om din hyrda bil skadas omedelbart, betalar klyftförsäkringen skillnaden mellan fordranskontrollen för bilens värde och det belopp du är skyldigt i hyreskontraktet. Vanligtvis kommer bilhandlaren att tillhandahålla gapförsäkring, och kostnaden kommer att ingå som en del av hyresavtalet.

Du kan också köpa gaptäckning om du har ett billån. Detta skyddar dig om din bil är total och du är skyldig mer på lånet än försäkringsbolaget betalar ut. Du måste prata med en bilförsäkringsagent eller representant för att köpa en gapförsäkring.

Bilförsäkringstillägg

Du kan välja mellan en mängd extra förmåner, som vanligtvis inte kostar mycket för att lägga till en policy, men kan vara till nytta vid en nödsituation. Du måste köpa kollision och omfattande för att kunna köpa de flesta extrafunktioner, till exempel:

• Hyreskostnad, som betalar för en hyrbil om din bil är i affären efter en täckt kollision eller omfattande fordran.
• Väghjälp eller tågförsäkring, som ger hjälp om du behöver en batterihoppning, byt däck eller byt till en verkstad efter en mekanisk uppdelning.
• Full glas täckning, som betalar för att reparera eller ersätta flisat eller trasigt fönsterglas, utan avdragsgilla.

Jämförelse av bilförsäkringskvoter för täckning

När du förstår vilka typer av täckning som finns, bestäm de typer och nivåer av försäkringsskydd du behöver. Vårt bilförsäkringsjämförelsesverktyg hjälper dig att välja mellan olika paket.