Anslut 3 siffror för att planera din ekonomiska framtid
The Final CAKEdown! Easy Cutting Hacks to Make Number Cakes | Easy Cake Decorating Ideas by So Yummy
Innehållsförteckning:
- Är du på rätt väg att gå i pension?
- Vill du se din ekonomiska framtid?
- Andra faktorer att överväga
- Framtiden är inte så chanslös
- Vad kommer härnäst?
- Ta reda på hur mycket du ska spara för pensionering
- Lära sig hur man skriver en pensionsplan
- affär runt för en online-rådgivare
Pensionskalkylatorer är kristallkulorna i den finansiella planeringsvärlden. Anslut några inmatningar till lådan online och ut en allvarligt detaljerad ekonomisk snapshot av din framtid.
Dessa ingångar kan vara bara tre siffror - din ålder, hushållsinkomst och nuvarande månadsbesparingsfrekvens. Till exempel kan en 35-årig med en årlig hushållsinkomst på $ 85.000 och $ 100.000 besparas att hon behöver $ 4,958 i månaden i inflationsjusterade dollar för att upprätthålla en liknande livsstil vid pensionering. Men med hennes nuvarande 10% sparränta - den procentandel av inkomst som hon bidrar till hennes pensionskonto, till exempel hennes 401 (k) och IRA - kommer hon att uppgå till det månatliga beloppet med 1 285 kronor om hon vill gå i pension vid 67 års ålder.
Oroa dig inte: Vår fiktiva sparare behöver inte förvandlas till pensionering av ramen nudel middagar. En liten tinkering i räknemaskinen visar hur hon kan klara av bristen med några små justeringar, till exempel att stöta upp sin sparande med några procentenheter.
Det är kraften bakom algoritmiska teblad - eller, mer exakt, pensionskalkylatorn nedan. Vem som helst kan se hur hans eller hennes ekonomiska framtid skulle kunna spela ut på kortare tid än vad som krävs för att de flesta ska beräkna spetsen på en middagsflik.
Är du på rätt väg att gå i pension?
jag är år gammal är min hushållsinkomst och jag har nuvarande besparingar på .on Investmentmatomes webbplatsVill du se din ekonomiska framtid?
Tydligen klagar inte alla på att få en glimt av de ekonomiska försvararnas förutsägelser. Nästan 60% av de undersökta amerikanerna säger att de aldrig någonsin försökt att beräkna hur mycket pengar de kommer att behöva leva bekvämt vid pensionering, enligt en förtroendeundersökning från pensionskassan av ideell forskningsinstitut.
Kika bakom flätat gardin av en pensionskalkylator och du kommer se att det inte är en magisk formel utan sunt förnuft och informerade antaganden.
Självklart är det läskigt att möta den okända framtiden. Förutom en sak: Det kan i stor utsträckning vara känt.
Dollars-och-cents verkligheten i nuet - hur du spenderar och sparar idag - kan tillämpas direkt på hur dina framtida utgifter och besparingar spelar ut. Kika bakom flätat gardin av en pensionskalkylator och du kommer se att det inte är en magisk formel som bestämmer din pensionsberedskap utan sunt förnuft och informerade antaganden. Till exempel:
Framtida utgifter: Din nuvarande inkomst- och utgiftsmönster är en bra indikator på dina framtida behov. Och dagens utgifter övergår till morgondagens inkomstbehov.
De flesta kalkylatorer förutsätter att du måste ersätta 70% till 90% av din förtidspension. Det numret är härledt från flera gissningar, inklusive:
- Kostnader som slutar, till exempel stödja barn, betala en inteckning, några skatter och, naturligtvis, spara för pensionering
- Kostnader som kan uppstå, till exempel ökade medicinska kostnader och pensionshobbyer
Justera därefter. Till exempel, om du planerar att flytta till en pricier landställe vid pensionering, vill du nudge upp det antagna utgiftsbeloppet.
Framtida intäkter: Kommer dina nuvarande investeringar att ge tillräckligt för att leva i pension? Det är miljon dollarfrågan och den som folk tenderar att svettas mest.
Kom ihåg att pension innebär inte ett slut på inkomstgenerering. Det är sant att du flyttar en viss procentandel av din portfölj till säkrare (långsammare tillväxt) investeringar efter att du har gått i pension så att de pengar du behöver för att säga de kommande femårsutgifterna inte utsätts för volatilitet på börsen. En stor del av det kommer dock fortsättningsvis att investeras i tillgångar som kommer att fortsätta växa.
Om du är entreprenörstyp kan du fortsätta att dra in några pengar från en hobby eller deltidsarbete. Glöm inte socialförsäkringen, men ta reda på hur mycket du kan lita på för att komplettera din framtida budget från socialförsäkringsförvaltarens förmånsberäkare.
Två av dessa faktorer - oavsett om du arbetar i pension och när du bestämmer dig för att ta social trygghet - är till stor del i dina händer, och den senare kan i hög grad påverka hur mycket pengar kommer att komma in när du går i pension. Varje år skjuter du ut socialförsäkringsförmåner utöver din fullständiga pensionsålder kommer du att få en ökning med 8% av dina förmåner lönecheck, upp till en maximal ökning med 24% för de som föddes 1960 eller senare.
Andra faktorer att överväga
Några andra faktorer som påverkar framtiden inkluderar de som ofta är förinställda i pensionskalkylatorer.
Inflation: Värdet av dessa framtida dollar beror på inflationstakten. Det långsiktiga genomsnittet faller vanligtvis mellan 2% och 4%. Pensionskalkylatorer använder också detta medelvärde för att uppskatta din inkomsttillväxt fram till pensionering, med antagandet om att inkomsterna stiger i samma takt som levnadskostnaderna.
Även om du kanske inte har mycket personlig svaghet över världsekonomins vägar, när det gäller den takt som du sparar och investerar i dessa höjningar och bonusar, är du den högsta ledaren.
Investeringstillväxt: Om folk blir ombedda att fylla i avkastningen på sina investeringar över tiden, är det bästa de kan göra baserat på historiska prejudikat - genomsnittlig årlig avkastning över tiden.
Marknaden har haft några riktigt fantastiska år på sistone, men det har också varit några riktiga stinkers. Åsikterna skiljer sig från framtida marknadsutveckling, men om man tar avkastning i 5% till 6% kommer de typiska investerarna att lägga sig på den mer konservativa sidan av genomsnittet - om du är mer van vid att spela det säkert och skev mot säkrare investeringar som obligationer. Omkring 7% till 9% anses vara orsak till mer aggressiva investerare.
Du har sparat en hög med pengar. Hur vet du att det kommer att räcka?
Återtagningsfrekvens: Du har blivit tillsagd att spara denna hög med pengar för att behålla dig i dina guldår. Hur vet du att det kommer att räcka? Du matematiskt tillbaka in i det.
Här kommer uttagningsräntan - summan av pengar du drar ut från en investeringsportfölj varje år, uttryckt som en procentandel - in. Detta antal måste vara tillräckligt hög för att ge en rimlig inkomst tillsammans med andra icke-portföljinkomstkällor utan att sätta in Du riskerar att rinna ut pengar innan du går tom för livet.
Baserat på forskningsrapporter gjorda om återkallande räntor är den ofta använda tumregeln - och pensionskalkylatorns standard - att pensionärer kan dra tillbaka 4% av portföljen varje år, justerat för inflation, utan rädsla för att pengarna går tom.
Utdragshastighetsregeln är bara en utgångspunkt. Om dina sparandeskassor börjar bli låga på grund av några år av bristfälliga aktiemarknadsavkastningar eller om några få år har lämnat dig med extra vaddering i ditt konton, justera därefter.
Framtiden är inte så chanslös
Gillar du inte vad du ser när du kopplar in siffrorna för att beräkna din framtida livsstil? Det behöver inte lösas för vad algoritmen spetsar ut. Nu vet du vad som går in i en pensionskalkylator och vet därför vad som finns i din makt att förändras.
Du får bestämma många saker, inklusive var du ska bo i pension, om du fortsätter att arbeta på deltid, när du börjar samla socialförsäkring och hur aggressivt investerar du eventuella extra pengar du gör innan du går i pension.
Ingenting är i sten, så spela med möjligheterna att se vilken av de ovanstående insatserna som mest påverkar resultatet och hur växlingarna i dagens utgifter, sparande och investeringar kan hjälpa dig att förändra din framtidssatsning till det bättre.
