Kvinnor: Hur man håller skilsmässa från att förstöra din ekonomiska framtid

Av Mary Ballin, CFP

Läs mer om Mary på vår sida Fråga en rådgivare

Skilsmässa är vanligtvis traumatisk för alla inblandade - väl, utom skilsmässa advokater - men riklig forskning visar att på många sätt är det svårare för kvinnor.

Kvinnor som skiljer sig åtminstone en gång i livet var 24% mer benägna att få hjärtinfarkt än kvinnor som stannade gift, enligt en studie från Duke University i 2015, och skilsmässan mer än en gång drev risken till 77%. Även efter ombrott var kvinnornas risker fortsatt högre. Omvänt ökade mänens risker först efter två skilsmässor och återhämtning avlägsnade den högre hjärtinfarktpotentialen.

Inom ett år av skilsmässa lever mer kvinnor än män i fattigdom och får offentligt stöd. De tjänar mindre pengar och är mindre benägna att kunna ha råd att leva självständigt, enligt uppgifter från amerikanska folkräkningsbyrån 2009. Skilsmässa kan skada inte bara en kvinnas inkomst utan också hennes kreditvärdighet och pensionsbesparingar.

Det är viktigt att kvinnor förstår hur dessa problem sannolikt påverkar dem, så att de kan förbereda sig när de övergår till nästa kapitel i deras liv.

Lär dig hur sociala och kön roller bidrar

Många faktorer bidrar till den oproportionerliga ekonomiska effekten av skilsmässa. Till exempel, medan en kvinna kanske har fortsatt att arbeta efter äktenskap och moderskap, är det fortfarande sannolikt att hon tjänar mindre än sin make. När hon måste överleva bara på egen inkomst kan hon kämpa.

Efter skilsmässa kommer hon att ansvara för olika utgifter som delats, inklusive bostäder, verktyg, mat, barnomsorg, försäkring och hälsovård.

Många kvinnor, särskilt de som växte upp när könsrollerna var styva, gifte sig i partnerskap där män hanterade ekonomin, vilket kan leda till allvarliga luckor i kunskaps efter skilsmässa. Om en kvinna stannade hemma eller var i arbetskraften, kan hon vara omedveten om vad det verkligen kommer att kosta henne att leva månad till månad på egen hand. Hon kanske inte känner till familjens totala tillgångar och vilka som har störst värde för henne. Eller hon kan ha orealistiska förväntningar om vad hon kan hoppas få i en skilsmässauppgörelse.

Dessutom kan pensionskonton vara främst i hennes makas namn. även om hon får del av dessa pengar i en skilsmässa bosättning, kommer hon sannolikt fortfarande att behöva spara mer pengar mot pensionering. Om kreditkort, titlar och lån utfärdades i före detta mans namn, kan man i motsats till gemensamt konstatera att deras personliga kreditpoäng är lägre än vad de ex - eller åtminstone lägre än de hade förväntat sig.

Alla dessa faktorer, tillsammans med emotionella vägtullar, kan innebära att det tar en kvinna längre att återhämta sig ekonomiskt från en skilsmässa. Det är emellertid möjligt att vidta åtgärder för att påskynda din återhämtning.

Sätt ditt finansiella hus i ordning

För det första är det viktigt att arbeta med en bra skilsmässa advokat, helst en som förstår värdet av att ha en certifierad finansiell planerare på ditt lag. Vi ser fler skilsmässa advokater uppmuntrar sina kunder att arbeta med en gemensam fiskeripolitik. En gemensam fiskeripolitik kan hjälpa dig att förstå de tillgångar som står på spel, vilka som kan vara mest värdefulla för dig i framtiden, hur skilsmässan kommer att påverka din personliga ekonomi och vilka steg du kan vidta för att återfå en solid ekonomisk grund så fort som möjligt.

När skilsmässan är över är här några viktiga punkter att tänka på:

• Fastighetsplanering: Om du har ensam vårdnad om minderåriga barn eller dela vårdnad med din ex är boendets planering viktig. I det läget behöver du en vilja och en plan som beskriver vem som kommer att ta hand om dina barn - och hur ska något hända dig? • Försäkring: Om din sjukförsäkring var genom din makas arbetsgivare måste du nu säkra din egen. Du kanske vill fortsätta hälsoeffekterna genom COBRA, eller om du är anställd, kan du välja arbetsgivares sponsrade hälsofördelar. Om ingen av dem är en lönsam lösning kan du använda den offentliga sjukförsäkringsmarknaden för att hitta täckning. • Livs- och funktionsförsäkring: Du måste också tänka på båda dessa försäkringar och bestämma om de är lämpliga för din personliga ekonomiska situation. Om du har anhöriga som är beroende av dig för ekonomiskt stöd, vill du överväga att ha båda typer av försäkringar - livförsäkring i händelse av att du dör i förtid och funktionsförsäkring ska du inte kunna tjäna en inkomst. Båda kan vara tillgängliga genom en anställds förmånspaket. Börja undersöka dina livförsäkringsalternativ nu. • Långtidsvård: Långtidspensionsförsäkring kan hjälpa till att säkerställa att du har pengar att betala för bostads- eller anläggningsvård om du behöver ett långtidsvård och inte längre kan ta hand om dig själv. • Skatter: Hur ska du skicka dina skatter nu? Enda? Chef för hushållet? Vem får hävda barnen som anhöriga? Hur beskattas barnstöd och spousalstöd? Att få professionell skatterådgivning är en bra idé, även om du tror att dina skatter blir enkla.

Det är viktigt att ta hand om dig själv, oavsett vilken position du bor i livet, men efter en skilsmässa måste du vara lite självisk - din prioritet måste säkra ditt eget ekonomiska välbefinnande. Ingen tycker om att det kan hända med henne, men om skilsmässa är oundviklig är det viktigt att vidta åtgärder för att säkerställa ett bra ekonomiskt liv efteråt.

Mary Ballin är en kundrådgivare med Mosaic Financial Partners. För mer tips på ekonomiskt välbefinnande, gå med i Mosaic Financial Fitness Challenge.

Bild via iStock.