Din årliga investeringskontroll - i 5 smärtfria steg |

Det finns vissa saker som vi bara behöver göra så ofta: tuning upp bilen, rensa ut rännorna komma våren, gör regelbundna besök till doktorn.

Och du gissade det, checkar in på din investeringsportfölj.

LearnVest certifierad finansiell planerare Ellen Derrick tycker om metaforen av en resa till Barnläkaren som barn: I stället för att se dina investeringar som en gruslig uppgift som kräver att man tar hand om det, tänk på det som en vänlig checkup istället. Du kommer in och ut - och om du är särskilt bra, kanske du ens får en lollipop.

På samma sätt som en läkare skulle ta dig steg för steg genom en årlig fysisk, vi bad Derrick att gå oss igenom grunderna för en årlig investeringskontroll.

1. Titta på det stora bilden

En av de första saker som din läkare kommer att göra är att bedöma din grundläggande hälsa, inklusive ditt blodtryck, temperatur och vikt. "I investeringsvillkor" säger Derrick, "det här skulle motsvara att du tar en bild av din övergripande bild. Har din inkomst eller jobb förändrats? Har din familj vuxit eller krympt?"

Det första steget i din investeringskontroll är att tänka på hur din situation och mål har förändrats - och vad det betyder för din portfölj. Till exempel säger Derrick: "Om du gör mer pengar än du var förra året kanske du borde öka dina månatliga pensionssparande i enlighet med detta."

2. Adresser Lingering Problem

Därefter kommer din läkare troligen att fråga om specifika hälsoproblem. Du kan göra samma för din portfölj genom att leta efter investeringar i röda flaggor. "Om du investerar i en fond eller ett lager som inte har fungerat bra," säger Derrick, "fråga dig själv om det är ett symptom på ett större problem eller bara en tillfällig uppblåsning." Om du hade pengar att investera idag, skulle du överväga att köpa samma investering? Om svaret är nej, säger hon, då kanske du borde överväga att ta förlusten och gå vidare till någonting annat.

RELATERADE: 5 röda flaggor när du väljer en finansiell planerare

Det säger förstås inte att du borde rusa för att sälja allt i din portfölj som har minskat under det gångna året. Det är helt normalt att investeringar har upp och ner, vilket är anledningen till att du inte bör köpa och sälja hela tiden - det uppmuntrar bara emotionell handel. Istället syftar du till att ge dina investeringar en seriös titt en gång per år eller så, vilket ger dig rätt mängd avstånd för att fatta rationella beslut snarare än i ögonblicket.

3. Överväg "Generic" Alternativ

"På samma sätt som din läkare kan granska dina aktuella meds för att se om generiska, billigare alternativ är tillgängliga kan du göra detsamma med investeringar", säger Derrick. Till exempel kan du äga andelar i en fond med en kostnad på 1,5% (avgiften som fonden tar ut för administration, förvaltning och reklam). Vid den kursen, om du investerade $ 1000, skulle du ha ungefär $ 15 i avgifter som dras av från din återkomst. Men om du investerade dina pengar i en fond med ett kostnadsförhållande på 0,2%, skulle du bara ha $ 2 i avgifter som dras av från din återkomst. På lång sikt kan alla dessa små avgifter allvarligt lägga till.

Ett annat sätt att spara? De flesta mäklarhus tar ut en transaktionsavgift varje gång du köper eller säljer en investering, men många erbjuder också "fonder utan transaktionsavgift" fond. Du borde välja medel baserat på vad som är bäst för dina behov, men syftar till dem som inte har några transaktionsavgifter när det är möjligt. Fall i sak: Om din mäklare kostar 17 dollar när du gör en fondförsäljning, kan du enkelt spara mer än 100 dollar per år genom att välja pengar utan transaktionsavgift. Du kan vanligtvis söka efter sådana medel via ditt mäklars online fondskyddsverktyg.

Om du är på marknaden för en ny fond vill du jämföra äpplen med äpplen. Om du till exempel har en fond som investerar i storkapitalandelar, bör du leta efter en ersättare som investerar på samma sätt. Kom bara ihåg att om du investerar i ett skattepliktigt mäklarkonto, kan du möta brantare kapitalvinstskatter om du säljer en investering efter att ha hållit den under mindre än ett år.

RELATERADE: 5 Frågor du behöver fråga innan du investerar i en ömsesidig fond

4. Behåll en optimal vikt

"Din läkare ger dig vanligtvis ett tal om att förbättra din hälsa, säger Derrick," och det innebär ofta att du uppmärksammar din vikt - utövar mer, äter bättre etc. " På samma sätt borde du "göra några övergripande anpassningar för att få din portfölj tillbaka till sin optimala vikt" genom att balansera din portfölj en gång per år.

När du börjar investera borde du ha en spelplan som är skräddarsydd för dina specifika mål, aptit för risk och hur mycket tid du har innan du behöver pengarna tillbaka. Kanske var din ursprungliga plan att tilldela hälften av dina pengar i aktier och hälften i obligationer, men efter ett år har dina aktieinvesteringar vuxit, så du är oroa - 60/40 istället för 50/50. Om dina mål är desamma och din plan inte har ändrats kanske du vill överväga att sälja några aktier för att komma tillbaka till den 50/50 spelplanen.

RELATERAD: Quiz: Vad är din risk tolerans?

Nu vet vi att det här kan vara svårt psykologiskt. När allt kommer omkring, om dina aktier dödar det, varför sälja nu? Vi pratar om hur emotionell börda kan bli ännu svårare när aktiemarknaden är upp och ner, men Derrick påpekar att det här är en viktig lektion: "Rebalancing handlar om att köpa lågt och sälja högt. Vi tycker inte om att sälja en del av en investering som har gjort bra och lägg till mer pengar till en investering som inte har utförts. "

Hon tillägger att du bör undvika frestelsen att säga" Kanske ska jag bara ändra min plan och lämna sakerna de är eftersom de gör så bra! " Du måste påminna dig själv om att du gjorde den planen när du var rationell och med tanke på dina långsiktiga mål, så ändra inte det nu över emotionella skäl. "Det är som att skära tillbaka på chokladkaka och äta mer linser," säger Derrick. Det kanske inte är kul, säger hon, "men det är bättre för dig totalt."

5. Känn dig bra om dig själv

När du var barn kan barnläkaren ha gett dig klistermärken eller leksaker om du var bra. Rebalansering av din portfölj borde inte kännas som förvirrande, så om du behöver ge dig en anledning att bli upphetsad, följ samma modell.

Kanske betyder det att du deltar i dina prestationer genom att gå med i en stödjande penningklubb eller ge dig en liten utmaning. (Så här spenderar du rätt sätt.) Sparade du några pengar på transaktionsavgifter genom att byta fond? Kanske kan du använda en del av dessa besparingar för att behandla dig med en fin flaska vin eller blommor. Eller du kan alltid fråga en av dina vänner för att ge dig en guldstjärna klistermärke.