Var försiktig när du lånar ut din bil

Varje gång frågar en kompis att låna din bil, och du lånar ut den. Har du någonsin slutat tänka på vem skulle betala om han hamnade i en olycka? Det korta svaret: Du skulle.

"När du lånar någon din bil, lånar du dem din försäkring", säger Lynne McChristian, en talesman för försäkringsinformationsinstitutet.

Bilförsäkring följer fordonet, inte föraren. Även om din väns bilförsäkring kanske kan sparka i så småningom är din policy primär - och inlämning av ett påstående kan leda till att din skattesats går upp. Innan du bestämmer dig för att låta någon använda dina hjul, överväga vad det kan göra för din ekonomi.

[Jämför bilförsäkringsnoteringar med vår webbplats Bilförsäkringsjämförelseverktyg.]

Vänner som orsakar bilolyckor

Allmänt sett gäller din bilförsäkring för alla förare i ditt hushåll - maka, partner, rumskamrater eller släktingar - som har tillstånd att använda din bil. Medlemmar som inte är hushållsägare betraktas vanligen som "tillåtna" förare.

Antag att du lånar bilen till en vän, som orsakar en olycka. Din ansvarsförsäkring skulle betala för att reparera skador på det andra fordonet och eventuella medicinska räkningar, upp till dina policygränser. När dessa gränser nås kommer din vän att vara ansvarig för vad som är kvar. Fortfarande faller händelsen ner som ansvarsfordran mot dig och kan få din skattesats att gå upp vid förnyelsestiden.

Om din vän inte har någon försäkring, kan han bli stämd för vad din policy inte täcker. Du kan också stämas, eftersom din bil var inblandad. Enligt jurybedömningsforskningen var medianjurypriset för fordonsansvar 34.877 kronor 2013, det senaste året för vilket data var tillgängliga.

Då är skadan på din egen bil. För det måste du trycka på din egen kollisionsskydd - om du har det - och det blir ett annat krav på din post som kan leda till en ökning av kursen. Om du inte har kollisionsskydd, måste du hitta pengarna att betala för reparationer.

Lista bil låntagare på din policy

Människor som ofta lånar din bil kanske inte omfattas - eftersom en vanlig bilförare ska anges på din policy. Det är bäst att lägga till vanliga låntagare i din policy, t.ex. rumskamrater, för att försäkra dig om att din försäkring kommer att betala för olyckor.

Att lägga till drivrutiner kan påverka din ränta. En yngre person eller någon med en spottig körning kan göra att din skatt går upp, men att lägga till en utmärkt drivrutin kan faktiskt sänka den.

Försäkringsgivare i åtta stater får sänka täckningsgränsen för alla - till och med tillfälliga låntagare - inte specifikt listade på din policy: Kalifornien, Colorado, Michigan, Missouri, Ohio, Oklahoma, Pennsylvania och Washington. Det betyder att även om du har köpt en bra ansvarsförsäkring skulle täckningen kunna minskas till statliga försäkringsminimum om din vän kraschar. För att undvika detta, överväga att notera på din policy alla icke-hushållsmedlemmar som ibland lånar din bil.

Om vänner inte har egen försäkring kunde de köpa icke-ägarförsäkring. Om de orsakar en olycka i din bil, skulle din ansvarsförsäkring fortfarande vara primär och deras icke-ägarförsäkring skulle hämta resten. Icke-ägarförsäkring omfattar inte kollision eller omfattande täckning, så du behöver fortfarande använda din egen kollisionsförsäkring för skada på din bil.

Kör din bil utan tillstånd

Anta att en vän eller släkting tar din bil utan tillstånd och orsakar en olycka. I så fall kan hans försäkring vara primär och din sekundär. Men om den personen är oförsäkrad, kommer du och din försäkring sannolikt att vara ansvarig. Ditt försäkringsbolag antar antagligen att den släkting eller vän hade tillåtelse, om inte du kan klargöra att han inte gjorde det.

Det kan vara svårt att säga nej till någon som ber om att använda din bil. Men innan du säger ja bestämmer du om du litar på låntagaren att köra säkert, eftersom en enskild olycka kan ha en bestående inverkan på din ekonomi.

Letar du efter rätt försäkringspolicy? Vårt verktyg för jämförelse av webbplatser kan hjälpa dig att hitta de billigaste bilförsäkringsnoteringarna.

Donna Freedman är en bidragande författare på Investmentmatome, en personlig finansiell webbplats.

Bild via iStock.