Kuvertsystemet: Ska du använda det till budget?

Kuvertsystemet är en teknik som kan hjälpa till att budgetera nybörjare och övertagare ta kontroll över deras ekonomi. Allt som krävs är pengar, kuvert och lite planering. Här är vad du behöver veta innan du ger det ett försök.

Vad är kuvertsystemet?

Kuvertsystemet är en budgeteringsmetod som går tillbaka till åtminstone 1900-talets tur, enligt webbplatsen för budgeteringsprogrammet Mvelopes. Konceptet är enkelt: Ta några kuvert, skriv en särskild utgiftskategori på var och en - till exempel dagligvaror, hyror eller studielån - och lägg sedan de pengar du planerar att spendera på de sakerna i kuverten.

Traditionellt har folk använt kuvertsystemet varje månad med hjälp av faktiska kontanter och kuvert. Mer nyligen har folk antagit digitala metoder, inklusive kalkylblad och appar som Goodbudget och de tidigare nämnda Mvelopes.

Kuvertsystemet är ett av de mest effektiva sätten att budgetera, säger Carlos Moreno, en finansiell specialist och samordnare av Mobility Mentoring Center på Economic Mobility Pathways, ett nonprofit i Boston som tjänar låginkomstfamiljer. Det ger dig en känsla av var du trivs, säger han och vad dina nackdelar är i vissa kategorier. Kuverten du bränner genom snabbaste sannolika signalområden där du kan förbättra.

" MER: Anmäl dig till Investmentmatome och kasta bort din pappersbudget

Hur kuvertsystemet fungerar

Börja med att tänka på vilka typer av utgifter du har och märka dina kuvert. Tänk då på hur mycket pengar som är lämpliga att placera i var och en.

Du kan dela upp dina pengar som du passar, men ett bra ställe att börja är med 50/30/20 budgeten. Det betyder att du lägger 50% av din inkomst efter skatt i förhållande till behov som hyr och dagligvaror, ungefär 30% mot vill ha resor och äta ute och minst 20% mot sparande och återbetalning av skulder.

Säg att du tar hem $ 3,500 per månad. Så här ser din budget ut:

• $ 1,750 i dina behov kuvert.
• $ 1.050 i dina önskningar kuvert.
• $ 700 i dina kuvert för besparingar och skuldåterbetalning.

När du betalar för något, använd bara pengar från motsvarande kuvert. Om du till exempel sätter ut $ 50 i ett kuvert märkt "kaffe" och du köper en $ 5 latte hos Starbucks, kommer du att dra av det beloppet från kuvertet. Det lämnar dig med 45 dollar kvar att spendera på kaffe för månaden.

En bra tumregel är att fylla på dina kuvert en gång i månaden eller efter att du har fått din lönecheck.

" MER: Budget arbetsblad

Proffsen

Kuvertsystemet kan hjälpa till att eliminera överraskningar. Fysiskt uppdela dina pengar gör dig medveten om exakt hur mycket du ska spendera och spara. Detta uppmuntrar dig att hålla dina prioriteringar raka och förhindra onödiga utgifter.

"Vad som antingen gör eller bryter en budget är de rörliga kostnaderna. Det går ut med vänner här och där. Det är den $ 1,25 vi ger till Redbox. Det är alla dessa små saker som lägger upp, säger Moreno. "Det är där kuvertsystemet är så effektivt. Det visar dig rätt då och där hur mycket pengar går in i specifika kategorier."

Endast kontanter kan inte spendera mer än de har tilldelat och är mer benägna att känna en känslomässig koppling till sina pengar.

Med det kassabaserade kuvertsystemet kommer du att undvika överköpsavgifter och skulder i samband med vårdslös debitering och kreditkortsutbyte. Endast kontanter kan inte spendera mer än de har tilldelat och är mer benägna att känna en känslomässig koppling till sina pengar. Eftersom kontanter är synliga, berörbara och omedelbart delar med dig, är det lättare att vara medveten om hur mycket du spenderar - och du kommer sannolikt att spendera mindre än vad du skulle ha med ett kreditkort, enligt flera studier.

Nackdelarna

Ändå bör du vara försiktig med det gammaldags kuvertbudgetningssystemet. Att göra regelbundna resor till banken eller ATM för att ta ut pengar kan vara tidskrävande och lämna dig sårbar. Att bära stora summor pengar ger dig risk för förlust eller stöld. Du kommer också att sakna det skydd och belöningen som kreditkort kan erbjuda.

Plus, du kommer inte att tjäna ränta på dina besparingar genom att spara pengar i ett kuvert som du skulle med ett sparkonto eller intyg om deposition.

När ska du använda kuvertsystemet

Kuvertsystemet kan hjälpa nya budgeterare och impulsiva spenders. Det låter dig ställa in mål och mäta hur mycket du spenderar och sparar. Vi rekommenderar den här metoden till personer som vill ta hand om sin ekonomi på ett enkelt sätt.

Om du är orolig för att hålla stora pengar på din person eller i ditt hem, överväga att spåra din budget elektroniskt istället. Leta efter appar som Mint och Mvelopes som säkert kopplar till dina bankkonton om du föredrar digital över manuell budgetering.

Budgetering är lättare när du har någon på din sida. Investmentmatome är en nerdig vän som spårar dina pengar till dig. Bli medlem gratis för att se hur.

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Hitta gratis budget kalkylblad och mallar

• Vill du dyka djupare?

  Välja rätt budgetsystem

• Vill du utforska relaterade?

  Lägre din energiboll

Du kanske också gillar

Betala din skuld - Se dina alternativ för att komma dit

Betala din skuld - Se dina alternativ för att komma dit

Kontrollera ditt kredit: Gratis poäng, gratis rapport

Kontrollera ditt kredit: Gratis poäng, gratis rapport

Spåra dina spendera och spendera sätt att spara - gratis

Spåra dina spendera och spendera sätt att spara - gratis

Hur mycket hus kan du verkligen övertyga om?

Hur mycket hus kan du verkligen övertyga om?

Verktyg för att förbättra krediten

• Gratis kreditpoäng
• Se din kreditrapport
• Säkrade kreditkort
• Credit-Builder Lån
• Auktoriserad användarstatus

Skuldräknare

Betala av skulden

Ange ett skuldfritt datum - och se dina alternativ för att komma dit. Komma igång

Verktyg för att hantera skulden

• 0% Balansöverföringskort
• Skuldkonsolideringslån
• Refinansiering av studentlån
• Mortgage Refinancing
• Autolånsrefinansiering

Läs mer

• 

  Nya UltraFICO-poäng kan öka kreditåtkomsten för konsumenterna

• 

  Experian Flaw Just Revealed PIN-kod Skydda kreditdata

• 

  Hur länge håller ett dom på din kreditrapport?

Vi vill höra från dig och uppmuntra en livlig diskussion bland våra användare. Snälla hjälp oss att hålla vår webbplats ren och säker genom att följa våra riktlinjer för inlägg, och undvik att avslöja personlig eller känslig information som bankkonto eller telefonnummer. Eventuella kommentarer som postas på Investmentmatomes officiella konto granskas inte eller godkännas av företrädare för finansiella institut som är anslutna till de granskade produkterna, om inte annat uttryckligen anges.