Arkivering separat kan ge vissa par en lägre skattelista

Nästan alla gifta par registrerar sina skatter gemensamt, och vem kan skylla på dem? Det är vanligtvis lättare att förbereda en avkastning än två, och det resulterar nästan alltid i en lägre skattekostnad än att arkivera separat. Men ibland kan uppdelningen av dessa avkastningar vara bra för pengarna.

Lowdown på arkivering gemensamt

Även om de flesta gifta parfilerna gemensamt kan de arkiveras separat om de väljer. Det finns regler att följa för att lämna in separat.

• Om en maka specificerar istället för att ta standardavdraget, måste den andra maken också specificera. Du måste också bestämma vilken maka som får varje avdrag, och det kan bli komplicerat.
• Dessutom finns det en massa avdrag och krediter som du förmodligen inte kommer att få ta om du filar separat, såsom kredit för barn och beroende vårdkostnader, inkomstinkredit, adoptionskredit, utbildningskrediter och avdrag för studentlånsränta.
• Arkivering separat är inte samma som arkivering singel. Endast enskilda personer kan fila singel, och deras skattesatser är olika i vissa fall från de som gäller för dig om du är gift och arkiverar separat.

Men under de rätta omständigheterna kan du vara gift och arkivera separat för att spara pengar. Här är några saker att tänka på om du funderar på om det är rätt för dig.

Studielån

• Om du är inskriven i en inkomstbaserad studieåterbetalningsplan kan arkivering separat minska din månadsräkning. Inkomstbaserade återbetalningsprogram är i huvudsak avpassad bruttoinkomst eller AGI.
• Om du filar separat, är dina betalningar i många fall endast baserade på låntagarens inkomst snarare än på din gemensamma inkomst som ett par. Det är ett stort övervägande som gör det värt att beräkna dina skatter både gemensamt och separat. Det kan vara värt att lämna in separat och betala extra $ 500 i april, till exempel om du sparar 200 kronor per månad i studielånsbetalningar.

Sjukvårdskostnader

• Vanligtvis kan du dra av sjukvårdskostnaderna - men endast den del som överstiger 7,5% av ditt AGI. Arkivering separat kan göra flera av dessa kostnader avdragsgilla.
• Här är ett exempel. Låt oss säga att du och din make är båda 30, och en av er rackade upp 6 000 dollar i medicinska räkningar förra året. Om du filar gemensamt och ditt sammanlagda AGI är, säg $ 100.000, då är bara delen av dina medicinska räkningar över 7,5% av det - eller delen över $ 7,500 - avdragsgilla. Så i det här scenariot kan du inte dra av en öre på din $ 6 000 i medicinska räkningar eftersom du skickade in gemensamt.

  Under de rätta omständigheterna kan du vara gift och arkivera separat för att spara pengar.

• Låt oss nu säga att du filar separat. Ditt AGI är 75 000 dollar och din makas AGI är 25 000 dollar. Nu kan matematiken fungera till din fördel, eftersom allt mer än $ 5,625 (det är 7,5% av ditt AGI) är avdragsgill. Om du var den med de medicinska räkningarna, fick du separat $ 375 avdrag. Alternativt, om de medicinska räkningarna tillhör din make, kan han eller hon dra av någonting över 7,5% av det $ 25,000 AGI, eller $ 1,875. Det skulle innebära en skatt på 4,125 USD för inlämning separat.

Komplicerade makar

• Om din make har förfallit skatter i förhållandet kan det vara värt att lämna in separat. På så sätt kommer inte kreditvärderingsinstitutet att rensa tillbaka ditt bidrag och tillämpa det på din makas försenade faktura.
• Kom ihåg dock att i de flesta fall innebär arkivering separat en högre övergripande skattesedel för båda. Så om målet är att hålla dina skatteräkningar låga, desto bättre val kan vara att gaffla över den återbetalningen och få det ansvaret ut ur ditt hår.
• Om du får en skilsmässa eller misstänker att din make inte är på förhand om skattefrågor, bör du tänka på att lämna in separat. När allt kommer omkring, när du har undertecknat den gemensamma avkastningen har du gemensamt ansvar. Du kan eventuellt få oskuldlig maka från IRS om saker exploderar, men att övertyga IRS att du är oskyldig är inte lätt.

Vad är din är min

Om du tänker seriöst om arkivering separat finns det en sak att förstå: Även om du gör matte och bestämmer att du betalar mindre genom att arkivera separat kan statlig lag kasta en skiftnyckel i dina planer. Det beror på att om du bor i en samhälls fastighetsstat - Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington eller Wisconsin - allt par tjänar i allmänhet tillhör båda makarna lika. Par som lämnar in separat där måste var och en rapportera hälften av inkomsterna, båda äkta makarna, vilket skulle kunna upphäva de flesta fördelarna med att lämna in separat.

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Besluta mellan att specificera och ta standardavdraget

• Vill du dyka djupare?

  Gräva i de federala inkomstskatt parenteserna

• Vill du utforska relaterade?

  Läs mer om justerad bruttoinkomst (AGI)