Är marihuana täckt av husägare försäkring?

Om din marijuana är skadad i en eld, förlorad i ett rån, eller på annat sätt förstört, kommer det att täckas under din villaägare försäkring? Läkemedlet är lagligt för rekreations- eller medicinska ändamål i hälften av landet, men försäkringsbranschen utreder fortfarande hur man kan närma sig marijuanaanspråk.

"Det finns fortfarande inga klara svar på laglig marijuana, och försäkring risker erfarenhet kommer att utvecklas över tiden och som fler stater legaliserar det, säger Carole Walker, verkställande direktör för Rocky Mountain Insurance Information Association i Greenwood Village, Colorado.

Det finns mycket på spel här. Den amerikanska juridiska marihuana-industrin värderas till över 1,5 miljarder dollar, enligt en rapport från ArcView Market Research, en San Francisco-baserad grupp som specialiserat sig på marknadsdata för marijuana.

För att hjälpa dig att gräva genom denna förvirrade fråga, här är några faktorer som kan påverka huruvida din marijuana kommer att omfattas.

Plats

Läkemedlet är för närvarande lagligt rekreationsmässigt i Colorado och Washington, och medicinskt lagligt i 23 stater och District of Columbia. Försäkringsgivare täcker inte olagliga ämnen, så om du är från en av de 25 andra staterna har du ingen lycka till.

"Implicit i varje politik är försäkringsförmåga för juridiskt ämne", säger Don Malecki, en chef för Malecki Deimling Nielander & Associates LLC i Erlanger, Kentucky. "Om marijuana inte är tillåtet kommer det inte att täckas eftersom det kommer att betraktas som inte ett juridiskt ämne."

Belopp

Stater som har legaliserat potten i någon form har lagar om hur mycket som kan hållas på en gång. Om du har mer än det rättsliga beloppet kommer din stash inte att täckas.

"I Colorado kan du inte ha mer än en ounce marijuana för rekreationsanvändning och växa upp till sex växter - tre av dem kan blomma i en sluten, låst plats", säger Walker.

Dessutom begränsar de flesta policyer täckningen till $ 500 per fabrik, säger Malecki.

Försäkringsbolag

Marijuana täckning under en husägare politik beror i sista hand på försäkringsgivaren.

"Det finns inget i statslag som förbjuder försäkringsgivare att täcka marihuanaförluster", säger Kara Klotz, en talesman för försäkringskommissionären i Washington State Office. "Det är dock också lagligt för fastighets- och skadeförsäkringsbolag att utesluta marihuanaförluster, så länge som uteslutningen inte är diskriminerande."

Klotz tillägger att hennes kontor har fått tre klagomål från konsumenter om husägare politik som inte täcker marihuana förluster.

Allstate skulle täcka marijuana förluster i ett tillstånd där läkemedlet är lagligt och skulle inte utesluta täckning av "lagligt besatta mängder av medicinsk marijuana", säger Amy Allmon, en Allstate-talesman.

"I Colorado skulle det vara täckt av en husägare politik för samma täckta faror som allt annat i ditt hem är täckt för," säger hon. "Det skulle behandlas precis som någon annan personlig egendom som någon har."

Farmers Insurance Group utvärderar marihuana fordringar från fall till fall, säger Trent Frager, en talesman för företaget.

"Försäkringstagare bör vara medvetna om att eventuella förluster med marijuana kommer att undersökas med hänsyn till ett antal faktorer, inklusive lokala, statliga och federala lagar och förordningar, säger Frager.

Federala konflikten

Även om standardhushållers försäkringar är skrivna så att marijuana skulle täckas om lagligt innehas, är det inte alltid täckt, säger Brenda Wells, chef för riskhanterings- och försäkringsprogrammet vid East Carolina University. Många försäkringsgivare citerar den federala olagligheten av Schedule 1-läkemedlet för att undvika att det faktiskt täcker det.

"Domstolar tillåter försäkringsgivare att neka täckningen av det eftersom det fortfarande är olagligt på federal nivå," säger Wells. "Men du har en inneboende konflikt mellan federal lag och statlig lag."

Det har varit minst två rättsfall i denna fråga hittills, säger Wells. I båda fallen fick domstolar med försäkringsbolagen och husägare inte täckning.

Täcker din cannabis

En särskild försäkringsmarknad har uppstått för att täcka odlare, distributörer och återförsäljare i marijuanindustrin. Försäkringsgivare inkluderar Cannassure, baserat i Westlake, Ohio och Cannarisk i Seattle. Olika politikområden finns för att täcka allt från utsädesplantor till ätbara tillverkare och bagerier.

Eftersom cannabis täckning under husägare försäkring fortfarande är oklart, bör konsumenterna konsultera sina leverantörer.

"Vårt råd till konsumenter som vill se till att förluster av marijuana och marijuana växter omfattas är att läsa sin policy och prata med sin agent eller mäklare", säger Klotz.

Marijuana cigarettbild via Shutterstock.