De 10 vanorna av Fiscally Fit People

Av Richard Rosso

Läs mer om Richard på vår sida Fråga en rådgivare

Vissa människor gör att hantera pengar ser enkelt ut. Jag ringer dessa människor i finansiellt skick, och jag har tittat på sina pengarvanor i åratal.

Här är 10 sätt som passar finansiellt folk gör det.

1. De betalar sig först.

Fackligt passande människor tror passivt att att lägga pengar i besparingar är lika viktigt som att betala fasta kostnader som hyran eller inteckning. De har följt denna regel hela vägen tillbaka till sin ungdom, och de äventyrar aldrig på det. Betal-själv-första tankegången är grunden för deras övergripande ekonomiska framgång. Oavsett om de lägger ett visst dollarbelopp eller en andel av sin inkomst till besparingar eller investeringar, är åtgärden lika viktig som pengarna själv. Det är en kontroll över sin ekonomi, vilket i sin tur ökar förtroendet.

2. De tänker inte när det gäller månatliga betalningar.

Den skattemässiga passformen är inte tvungen att ta på sig återkommande skyldigheter bara för att de har råd med betalningarna. Den långsiktiga ekonomiska effekten av skulden är den avgörande faktorn. Till exempel resulterar ett lån på $ 30 000 med 3% ränta i tre år i en månadsbetalning på 872,44 dollar. Ett femårigt lån beräknas till $ 539,06. Många konsumenter graviderar mot lägre betalningar. Men den skattemässiga passformen är motiverad att betala mindre totala räntekostnader. Den treåriga noten ger $ 936 sparande under lånets livstid, så det är vad de går med.

3. Pengar är en konsekvent och hälsosam "oro".

Som en låg hum i bakgrunden av deras liv, resonerar oro i sinnena av finansiellt passform. De domineras inte av ångest, men de ser lite oroa sig som hälsosamma eftersom det främjar disciplin, uppmuntrar tålamod och förhindrar dem från att bli självmord när det gäller att övervaka den ekonomiska utvecklingen. De avskedar ekonomiska yrkesverksamma som säger, "Svett inte det - jag fattar investeringsbesluten" och stöter på som övertygad. De ser finansiella rådgivare som partners och ljudbrädor. De fattar inte beslut i brådska.

4. De vet att risken är rätt runt hörnet.

Dessa individer planerar för risker som kan skada deras ekonomiska ställning, oavsett hur avlägsen möjligheten. De ser funktionshinder, olyckor eller prematur död som realistiska faror. De förbereder sig genom formell försäkring planering, vanligtvis i samarbete med en objektiv finansiell professionell. För det första maximerar de sina försäkringsförmåner genom arbete. Därifrån köper de ytterligare täckning för makar och fyller i luckor i deras arbetsgivares förmåner. Term och permanent livförsäkring alternativ är populära. De brukar undvika dyra alternativ som rörliga livsinstrument.

5. Kreditkorts skuld är anathema.

Kontanter är inte kung. Den skattemässiga passformen använder kreditkort för att få belöningar och förmåner. Men när du har tillgång till kredit är viktigt för dem, betalar de sina skulder i sin helhet varje månad för att undvika osäkra räntekostnader. Resekostnaderna är särskilt attraktiva. (Se våra bästa resekort för 2015.) De granskar årsredovisningar för kreditkort som organiserar utgifter per kategori, och de använder dem som självkontroll på utgiftsmönster. Områden för överutnyttjande är mål för korrigering.

6. De planerar, särskilt för pensionering.

Formell planering validerar goda vanor, avslöjar svagheter och skisserar handlingsbara steg för att möta mål. Dessa människor har ingen rädsla eller förnekelse inför pengarna sanningar som uppstår när en skriftlig plan utvecklas. En tydlig plan prioriterar finansiella mål och mätresultat baserat på personliga riktmärken, inte någon jämförelse med ett godtyckligt aktieindex. De blir inte avskräckta när saker inte går "enligt plan", eftersom en bra plan möjliggör flexibilitet för olika resultat. Ibland måste förväntningarna mildras när framstegen inte uppfyller förväntningarna. Jag har sett medlemmarna i denna uppsättning ta radikala steg för att säkra en stark ekonomisk framtid, inklusive massiva förändringar i utgifterna och en imponerande livsminskning.

7. De betalar inte detaljhandeln.

Fackligt passande människor är inte billiga. De är bara kunniga shoppare. Det finns inget sådant som omedelbar tillfredsställelse när de köper saker som bilar, apparater och möbler. Även organisera semester är en övning i frugality. Denna grupp gör sina läxor och söker oändligt erbjudanden. De har en tendens att köpa som används och är kända för att scoop upp golvmodeller. Även "lätt skadade" saker är inte ur frågan. Kosmetiska fläckar gör att priserna är alltför attraktiva för att passa på brickor, torktumlare, kylskåp och andra varaktiga varor. De faller inte för långsiktiga "inga ränta" erbjudanden om inte skulden kan betalas ut innan intresset sparkar in.

8. De ser pengar misstag som "för alltid" lektioner.

Den finanspolitiska passningen försvinner inte i det förflutna, men de glömmer aldrig finansiella misssteg heller. De tar ansvar för misstag och vägrar att upprepa dem. Oavsett om det var en "för bra att vara sant" -investeringar som gick bust, eller lånade pengar till vänner eller familjer som aldrig betalades tillbaka, är de inte rädda för att säga "aldrig igen" markera ekonomiska gränser och fortsätta utan skuld.

9. Nödreserven är en prioritet.

Den finansiellt passande har en passion, även en liten paranoia, om att bevara kapital för akututgifter.Överallt från tre till sex månaders värde av fasta levnadsutgifter är optimalt. Om reserverna faller, omdirigeras resurserna, även om det innebär att skjuta upp pensionsfinansiering tills de fylls på igen. Onlinebanker blir allt populärare jämfört med tegelstenar på grund av högre avkastning, inga månadsavgifter och överraskande lätt tillgång till pengar när det behövs. Vill du springa med den här elitekapitalet? Se vår hemsida höga avkastningskonton med hög avkastning.

10. De vet att 401 (k) är inte allt det.

Den skattemässiga passformen använder flera investeringsfordon som kompletterar skatteuppskjutna konton som 401 (k) planer. Detta ger flexibilitet när utdelningar krävs vid pensionering. Att ha olika "skopor" som gör att pensionärer kan blanda skattefria, realisationsvinst och ordinarie inkomst resulterar i större skattekontroll och kan göra skillnad om huruvida och hur mycket deras sociala trygghetsförmåner ska beskattas.

Den skattemässiga passformen vet att ekonomisk framgång kommer till goda vanor, och att dessa vanor är sunt förnuft smidda till åtgärder som tillämpas på lång sikt. Det är aldrig så enkelt som det låter, men inte fret - små förbättringar leder till stora resultat över tiden. Och i tid kan vem som helst gå med i finanspolitiken.

Bild via iStock.